Евгений Гольцман: Думай о старости смолоду

Евгений Гольцман

Директор Еврейского Делового Клуба SOLOMON.help

Статья / 31 Октября 2018

Грядущая пенсионная реформа и продолжающиеся падение реальных доходов заставляют ещё больше задуматься о  будущем. Говоря о последнем, я не имею ввиду то, что поджидает нас во времена, когда по каким-то причинам больше не получается себя содержать. На мой взгляд, ожидать, что государство или наши дети, внуки, будут о нас заботиться, — это глубочайшее заблуждение и спасать себя нужно самому.

Мне часто приходится общаться с успешными предпринимателями. Вернее, моя работа заключается в том, чтобы выстраивать контакты с деловыми людьми. Также я занимаюсь благотворительностью и помогаю центру, где, как это не парадоксально, большинство постояльцев — это некогда успешные и весьма уважаемые люди, которые по разным причинам вынуждены доживать в забвении в четырёх стенах.

Представьте себе ситуацию, что, придя на очередное мероприятие, вы встречаете джентльмена. Он хорошо и  дорого одет, галантен и судя по дорогим часам и телефону весьма успешен. Подобный типаж не редкость. Таких людей, которые достигли всего сами, а не благодаря родительским связям, всегда видно из далека. Они самоуверенны, харизматичны и  обладают недюжинной смекалкой. Можно ли представить, что через 20 или 30 лет этот же человек окажется никому ненужным или будет сослан своими же детьми в дом престарелых?

Печально, но у такого типажа как раз больше шансов именно так и провести старость. Богатые и успешные, готовые рисковать по молодости, они порой не уделяют должного внимания тому, что чёрный день может подкрасться в любой момент. Сегодня ты успешный и, казалось бы, неуязвимый, а завтра у тебя находят рак и жизнь уже никогда не  будет прежней. Ты прекрасно чувствуешь себя в молодости, когда полон сил и  энергии, но если заранее не позаботился о старости, то уже никто тебе не  поможет.

Вглядываясь в жизненный путь богатых и успешных, невольно задаёшься вопросом: а что же делать нам, простым сметным? Если отбросить в сторону факты того, что многие и вовсе не доживут до  пенсии из-за повышения пенсионного возраста, плохой экологии и катящегося в  пропасть здравоохранения, то всё равно хочется узнать, что же делать тем, кто не готов так сразу помирать и всё же хочет хоть немного пожить в старости?

Поставлю вопрос ребром, кто верит в то, что к старости выплачиваемой пенсии будет достаточно, чтобы обеспечить безбедное существование? Хочу обратить внимание, что не комфортное, а именно  безбедное. Уверен, что очень многие сразу всерьёз задумались о том, как они представляют собственную старость.   

Представим, что ваша пенсия превышает двадцать или тридцать, ну хорошо, сорок тысяч рублей. Хватит ли вам этих денег на достойную старость? Сможете ли вы путешествовать, проводить время и обустраивать собственный сад, или посвятите время какому-нибудь хобби? Если да, то подумайте ещё раз о том, как сильно вырастет уровень цен и соответственно расходов, включая на медицину. Помните, как вы относились к тысяче рублей десять лет назад, а как сейчас? Однако нет даже гарантий, что вы будете получать и такие деньги.

На Западе люди начинают работать на старость, ещё не достигнув тридцати лет. Подобная практика распространена. Даже в государствах всеобщего благосостояния люди отчисляют накопления в собственные медицинские и пенсионные фонды на протяжении всей жизни. Однако и там не у многих хватит денег на достойную старость.  

К примеру, высокая продолжительность жизни и рост цен означают, что американские пенсионеры, которые накопили миллион долларов на старость протянут на эти деньги в лучшем случае 15 или 20 лет. А как быть тем, кто не смог накопить столько средств? Как быть тем, у кого возникают серьёзные проблемы со здоровьем и требуются дорогостоящие лекарства?

Уже сегодня мало кто на  Западе рассчитывает на помощь от государства и что уж говорить о нас, живущих в  Москве, где уровень зарплат сопоставим с одним из самых дотационных штатов США – Миссисипи, а весь ВВП страны со штатом Нью-Йорк. Вывод один: к старости нужно готовиться с молоду.

Сколько нужно если не на обеспеченную, то хотя бы на комфортную старость? Что нужно сделать, чтобы накопить?

Исходя из моих расчётов при выходе на пенсию в Москве и с учётом нынешних цен нужно иметь не меньше 10 миллионов рублей на счету, а лучше всего иметь эту же сумму, но в долларах. Данные средства должны приносить пассивный доход в виде дивидендов, чтобы протянуть 15 или 20 лет. Если для провинции эта сумма сразу же кажется заоблачной, то для Москвы подобное, к сожалению, суровая реальность.

Впрочем, заработать её по достижении 60 лет вполне возможно. Другой вопрос, какие усилия для этого необходимо приложить. Первое правило заключается в том, что чем позже начинаешь, тем большую сумму потом придется откладывать.

Отложенные деньги лучше всего хранить в валюте и инвестировать. Незначительную часть можно вкладывать в  акции, исходя из истории лучше всего на эту роль подходят бумаги американских или восточноазиатских компаний, работающих в сфере ИТ, биотехнологий и  фармацевтики. Большую же часть лучше всего вкладывать в биржевые фонды или облигации и то, что останется оставлять на депозитах. Лучше всего в иностранных банках. К примеру, много моих знакомых уже успели обзавестись электронной резиденцией Эстонии. Ещё один вариант – это программы пенсионных накоплений, но  я пока что с ними не разобрался.

Откладывать нужно не меньше 25% от собственного заработка, а лучше и того больше. Подобное позволит не  только сохранить нынешний уровень жизни через 20 лет, но и активно следить за  собственным здоровьем.

Несмотря на достижения современной медицины, люди, которые сейчас «ночуют» на рабочем месте, работая по 10 и более часов, к 50 годам будут подвержены серьёзному риску заболеваний сердца и пищеварения. До сих пор также не до конца изучены и последствия влияния повсеместного присутствия Wi-Fi на  наш мозг, а что уж говорить про экологическую обстановку, которая оставляет желать лучшего. Вот и получается, что спасение утопающих — дело рук самих утопающих